Press

Stärkt konsumentskydd på kreditmarknaden har varit ett hett ämne det senaste året. Nu visar en undersökning av Norstat att en majoritet av svenskarna även vill se ett ökat skydd för företagare som lånar. Undersökningen, som genomförts på uppdrag av Froda, undersöker svenskarnas syn och kunskap inom området banker och kreditinstitut.

97 procent av Sveriges företag är enmansföretag eller företag med färre än 10 anställda som ofta saknar ekonomiavdelningar och juridisk expertis. Trots det, finns det inte lika strikta regler för hur företagslån ska presenteras i förhållande till kunden, som det gör för konsumentlån. Det innebär att låneaktörer i stor utsträckning själva väljer hur de marknadsför sin produkt, presenterar sina priser och utformar sina villkor.

– I Sverige finns det omfattande lagstiftning inom konsumentkreditområdet som skyddar låntagaren och gör det enklare för privatpersoner att ta välgrundade beslut när de lånar pengar. Företagare saknar detta skydd säger Olle Lundin, vd och grundare av Froda.

Undersökningen visar att fyra av fem svenskar inte känner till att det saknas ordentligt skydd för företagare som lånar. Det finns dock ett brett stöd för ett utökat låntagarskydd inom företagslån. Hälften av alla svenskar uppger att de vill se en reglering och ett ökat skydd för företagare.

– Låt företagare vara företagare. Bara för att du startar ett eget företag betyder det inte att du kan allt om ekonomi. Småföretagare behöver samma skydd som privatpersoner när det gäller reklam för lån och hur lånevillkoren ser ut, kommenterar Johan Grip, chefsekonom på Företagarna.

Vidare visar undersökningen att pris och bra villkor är de viktigaste faktorerna för svenskarna vid val av kreditgivare. Dessutom uppger 55 procent att de tycker att det är svårt att förstå banker och kreditgivares avtal, termer och villkor. Samtidigt uppger 19 procent av svenskarna att de någon gång ingått ett avtal med en bank eller kreditgivare utan att ha helt förstått dess innebörd.

Som ett steg i att hjälpa Sveriges företagare lanserar Froda nu Finansieringshandboken. Syftet är att utbilda om finansiella termer och vad företagare ska tänka på innan de tar ett lån för att de enklare ska kunna ta bra finansieringsbeslut.

Om undersökningen

Undersökningen genomfördes av Norstat under perioden 22 april till 5 maj 2024. Totalt deltog 1009 respondenter i undersökningen. Den riktade sig till målgruppen allmänheten över 18 år och utfördes via Norstats riksrepresentativa webbpanel.

Undersökningen visar att:

• Låga räntor/kostnader (82 procent) och bra villkor (65 procent) är viktigast för svenskar när de väljer långivare
• 19 procent av svenskarna har tecknat ett avtal med en bank/kreditinstitut utan att fullständigt förstå alla termer och villkor som anges i avtalet.
• 55 procent tycker att det är svårt att förstå bankernas avtal, termer och villkor.
• Nominell ränta (34), ränteskillnadsersättning (34) och annuitet (39) är de begrepp som minst antal personer kan förstå och förklara.
• 36 procent av svenskarna litar inte på att banker och finansiella institut ger all information du behöver för att fatta välgrundade beslut.
• 49 procent anser inte att banker och kreditinstitut är transparenta med sina avgifter och kostnader.
• 77 procent vet inte att företagslån inte är reglerade.
• 50 procent tycker att de borde vara reglerade, men endast 6 procent motsätter sig reglering.

Froda och Juni är två av Sveriges ledande fintechbolag. Nu ingår de båda miljardvärderade bolagen ett partnerskap när Juni ansluter till Froda Embedded. Partnerskapet innebär en långsiktig satsning inom embedded finance och inleds med att Juni integrerar med Frodas tekniska plattform och kan använda Frodas kapitalpool.

Bolagen delar visionen om att hjälpa så många företagare som möjligt att få tillgång till finansiering till bra villkor. I Europa finns det 25 miljoner små och medelstora företag (SMEs), trots detta är bristen på tillgång till finansiering ett av de största hindren för mindre bolag som vill växa. Partnerskapet ska tillgängliggöra finansiering och därmed hjälpa flera att växa.

– Resan som Juni har gjort och hur långt de har kommit på kort tid är väldigt imponerande. Jag har följt bolaget sedan starten och därför är det extra kul att de nu väljer Froda Embedded för att fortsätta skala och att Froda får vara del i deras tillväxtresa, säger Olle Lundin, vd och medgrundare av Froda.

Sedan Froda Embedded lanserades 2021 har Froda kommit att bli en av Europas ledande leverantörer av embedded finance lösningar riktade mot företag. Med hjälp av bolagets teknikplattform kan partners antingen integrera Frodas tjänster och erbjuda till sina kunder, eller använda sig av Frodas finansiering för att bygga egna finansieringslösningar. Frodas tillstånd gör det även enkelt för partners att öka utlåningen och skala snabbt i Europa.

Neobanken Juni har kommit långt sedan starten 2020 med ambitionen att skapa framtidens globala företagsbank. Juni ger företag och finansteam tillgång till moderna banktjänster, utgiftshantering, finansiering och automatiserad bokföring, allt i en plattform. Med låga växlingsavgifter och flexibel finansiering vill Juni underlätta för företag som verkar globalt. Framtidsplanen inkluderar att erhålla en banklicens för ytterligare expansion.

– Frodas tillstånd och expertis inom SME-lending gör dem till en perfekt partner för oss. Vi var ute efter en partner som, precis som vi, har ett fokus på moderna lösningar och teknik. Genom vårt partnerskap kommer vi kunna skala snabbare internationellt och stötta fler företagare, säger Samir El-Sabini, vd och medgrundare av Juni.

Både Froda och Juni grundades med visionen att hjälpa företagare med olika finansiella lösningar. Partnerskapet innebär till en början att Froda blir finansieringspartner och att Juni får möjlighet att använda Frodas kapitalpool för sina tjänster genom embedded financing.

Om Juni
Juni grundades 2020 av Samir El-Sabini och Anders Orsedal med ambitionen att skapa framtidens globala företagsbank. Juni listades som den snabbast växande fintech-startupen i Europa 2021 och ger företag och finansteam tillgång till moderna banktjänster, utgiftshantering, finansiering och automatiserad bokföring - allt i en plattform.

För mer information om Juni, besök: www.juni.co

Om Froda
Froda grundades 2015 med ett tydligt syfte – demokratisera tillgången till finansiering och ge små och medelstora företag samma möjligheter att växa som stora. Med hjälp av digitala processer och teknisk innovation har bolaget kortat låneprocessen från månader till minuter och gjort det enkelt för företagare att investera i sina idéer.

‍Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande techbolag, med en värdering på 1.7 miljarder SEK och välkända investerare som Karl-Johan Persson, Nicklas Storåkers och Victor Jacobsson bland ägarna.

2021 lanserade Froda en strategisk satsning på embedded financing och genom den har bolaget expanderat till Norden, Storbritannien, Irland och Tyskland samt ingått partnerskap med bland annat Visa, Lunar och Checkout.com.

Froda är ett kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn.

• Froda får EIF-garanti som möjliggör 560 miljoner SEK i nya lån till mikroföretagare i Sverige, Danmark och Finland.
• Transaktionen stöds av Europeiska unionens program InvestEU.
• Genom programmet kan Froda erbjuda fördelaktiga mikrolån till cirka 3.500 småföretag.

Froda har fått utökat stöd från Europeiska Investeringsfonden (EIF) genom programmet InvestEU. Programmet gör det möjligt för Froda att låna ut ytterligare en halv miljard kronor till småföretagare och främja tillväxt i Norden. En garanti från EIF som gör det möjligt för Froda att erbjuda lån med förmånligare villkor till företag i Sverige, Danmark och Finland som har upp till nio anställda.

"Tillgång till finansiering är fortfarande ett problem i hela EU, särskilt när det gäller de minsta företagen," säger EIF:s verkställande direktör Marjut Falkstedt. "Genom särskilda initiativ som denna InvestEU-garanti kan Froda förbättra sina lånevillkor och nå ut till ett riskfyllt segment av mikroföretagare eftersom vi garanterar en del av risken. Det här är ett tydligt exempel på hur EU-finansiering kan hjälpa de mest sårbara entreprenörerna, och vi är glada över att samarbetet med Froda bidrar till detta."

EIF-garantin gör det möjligt för Froda att erbjuda ännu bättre villkor samt att nå nya marknadssegment. Det europeiska stödet kommer specifikt att gynna mikrolån inom det riskfyllda segmentet nystartade företag, där lånekraven tidigare varit för höga. Något som kommer leda till förbättrad tillgång till finansiering över hela Norden.

"Samarbetet med EIF är helt i linje med vår vision att hjälpa så många småföretagare som möjligt med finansiering. Genom programmet kan vi hjälpa ännu fler företagare, särskilt mikroföretag, ett segment som historiskt sett har varit svåra att låna ut till. Under de första veckorna har vi sett att över 50 procent av våra kunder redan har fått stöd via programmet, säger Olle Lundin, vd och medgrundare, Froda.

I Europa finns det 25 miljoner små och medelstora företag (SMEs) och brist på tillgänglig finansiering är ett av de främsta hindren för tillväxt. EIF:s program InvestEU har som mål att hjälpa Europas mikroföretag att få tillgång till nödvändig finansiering genom partnerskap med företag som är experter på lån till mikroföretag. Froda förväntar sig att kunna hjälpa cirka 3 500 mikroföretag genom programmet, med ett genomsnittligt lånebelopp på cirka 160 000 SEK (€13,838), i de tre nordiska länder där garantin kommer att implementeras.

Bakgrundsinformation
Europeiska investeringsfonden (EIF): EIB är Europeiska unionens finansinstitut för långfristig finansiering och ägs av EU:s medlemsstater. Banken tillhandahåller långfristig finansiering till ekonomiskt bärkraftiga investeringar för att bidra till EU:s politiska mål.

InvestEU-programmet ger Europeiska unionen väsentlig långsiktig finansiering genom att mobilisera betydande privata och offentliga medel för att stödja en hållbar återhämtning. Programmet bidrar också till att mobilisera privata investeringar för EU:s politiska prioriteringar, såsom den europeiska gröna given och den digitala omställningen. InvestEU sammanför många olika finansiella EU-instrument under ett tak som tidigare funnits tillgängliga för att stödja investeringar i Europeiska unionen, och gör det enklare, effektivare och mer flexibelt att finansiera investeringsprojekt i Europa. Programmet består av tre delar: InvestEU-fonden, InvestEU:s rådgivningscentrum och InvestEU-portalen. InvestEU-fonden genomförs genom genomförandepartner som investerar i projekt med hjälp av EU:s budgetgaranti på 26,2 miljarder euro. Hela budgetgarantin stöder genomförandepartnernas investeringsprojekt, ökar deras riskbärande förmåga och mobiliserar på så sätt minst 372 miljarder euro i ytterligare investeringar.

Froda grundades 2015 med ett tydligt syfte – demokratisera tillgången till finansiering och ge små och medelstora företag samma möjligheter att växa som stora. Med hjälp av digitala processer och teknisk innovation har bolaget kortat låneprocessen från månader till minuter och gjort det enkelt för företagare att investera i sina idéer. Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande techbolag, med en värdering på 1.7 miljarder SEK och välkända investerare som Karl-Johan Persson, Nicklas Storåkers och Victor Jacobsson bland ägarna.

2021 lanserade Froda en strategisk satsning på embedded financing och genom den har bolaget expanderat till Norden och Storbritannien samt ingått partnerskap med bland annat Visa, Lunar och Checkout.com. Froda är ett kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn.