Företagslån

Ett företagslån är när ett företag lånar en summa pengar för att finansiera specifika behov. Det kan användas för allt från att köpa ny utrustning, anställa personal, marknadsföring, finansiera ett uppköp eller hantera tillfälliga gap i kassaflödet.

‍

Vilka olika typer av finansiering finns för företag?

Det finns flera olika typer av företagsfinansiering beroende på situation. Här är de vanligaste typerna:

‍

1. Företagslån. Du lånar en fast summa pengar med en bestämd återbetalningstid. Passar bra för alltifrån stora till små investeringar eller vid oväntade utgifter.
2. Kontokredit. Kan liknas vid ett kreditkort för företaget. Du får en beviljad kreditgräns och kan använda pengarna vid behov och betalar bara ränta för det belopp du utnyttjar. Det är en flexibel lösning för att hantera löpande likviditet.
3. Factoring. Du säljer eller belånar dina kundfakturor till ett finansbolag och får pengarna direkt istället för att vänta 30-90 dagar. Det frigör resurser och förbättrar kassaflödet.
4. Företagsleasing. Istället för att köpa dyra maskiner eller fordon kan du leasa dem. Det är som att hyra på lång sikt, och du slipper binda upp kapital i utrustning. Grenke Leasing är ett exempel på en aktör inom detta område.
5. Fastighetslån för företag. Specifika lån för att köpa eller bygga kommersiella fastigheter. Kräver nästan alltid fastigheten som säkerhet.
6. Branschspecifika lån. Det finns lån för företag som är utformade för specifika branscher såsom tandvårdskliniker, transportföretag, byggföretag, frisörsalonger, kliniker, åkeri eller e-handlare.

Kostnaden för ett lån företag tar är ofta mer än bara räntan. Det är därför viktigt att du ser över hela kostnadsbilden innan du bestämmer dig. Många långivare kan locka med låg ränta men lägger istället på andra avgifter. I Finansieringshandboken kan du lära dig mer om företagslån och hur du ska gå tillväga för att ta reda på vad den faktiska kostnaden är.

• Ränta. Den grundläggande kostnaden för att låna pengar, uttryckt i procent. Den kan vara fast eller rörlig.
• Uppläggningsavgift. En engångsavgift för att administrera och lägga upp lånet.
• Aviavgift. En administrativ avgift för varje faktura eller månadsbetalning.
• Påminnelseavgifter. Avgifter som tillkommer om du är sen med en betalning.

Hos Froda slipper du tänka på detta, räntan är enda kostnaden du betalar för våra företagslån, det tillkommer aldrig några dolda avgifter. Det gör det enklare att budgetera, och du slipper oroa dig för att lånet ska bli dyrare än vad du tänkt dig. Du kan även se hur mycket företagslånet kostar genom vår företagslån kalkyl.

‍

Hur fungerar ränta på företagslån?

Räntan på ett företagslån är priset du betalar till långivaren för att du lånar pengar av den. Den sätts nästan alltid individuellt och baseras på en kreditprövning av ditt företag. Vi gör alltid en individuell riskbedömning – ju lägre risk vi anser att det är att låna ut pengar till dig, desto lägre ränta får du. Faktorer som påverkar är bland annat företagets kreditvärdighet, omsättning och bransch.

‍

Fast eller rörlig ränta på företagslån

• Fast ränta. Räntesatsen är densamma under hela eller delar av lånets löptid. Det ger dig förutsägbarhet och du vet exakt vad månadskostnaden blir, vilket underlättar budgetering.
• Rörlig ränta. Räntesatsen följer marknadsräntan och kan ändras över tid. Historiskt sett har det ofta varit billigare, men det innebär också en risk att dina kostnader plötsligt ökar.

‍

Hur går återbetalning av företagslån till?

Återbetalningen hos Froda är automatisk och sker genom att dragningar görs via autogiro antingen dagligen, veckovis eller månadsvis. Varje betalning består av två delar: amortering och ränta.

• Amortering. Detta är själva återbetalningen av lånebeloppet. För varje amortering du gör minskar din skuld.
• Ränta och avgifter. Detta är kostnaden för lånet som går till långivaren.

Återbetalningstid. Detta är den period du har på dig att betala tillbaka hela lånet. En kortare återbetalningstid ger högre månadsbetalningar men en lägre total räntekostnad. Och tvärtom.

Hos traditionella banker, som SEB, Swedbank Nordea eller Handelsbanken, finns det sällan någon övre gräns för hur mycket ett företag kan låna. Traditionella banker har dock ofta svårt att ställa ut mindre lån till småföretag, då deras processer inte är anpassade för det. Där kommer Froda in. Hos Froda kan ditt företag ansöka om att låna så lite som 5 000 kronor, och så mycket som 5 miljoner kronor. Hur mycket just ditt företag kan låna är individuellt.

‍

Här är de 3 faktorer som påverkar hur stort låneutrymme du får beviljat:

1. Kreditvärdighet. En stark kreditvärdighet visar att företaget är stabilt och har skött sina åtaganden.
2. Omsättning och kassaflöde. En hög och stabil omsättning visar på en god återbetalningsförmåga.
3. Affärsplan. En genomtänkt plan för hur pengarna ska användas och generera intäkter stärker din ansökan.

‍

Du ser ditt företags låneutrymme direkt i ansökan och kan välja att ansöka om hela eller delar av låneutrymmet. Om du inte ansöker om hela utrymmet och vill utöka ditt företagslån senare kan du enkelt göra det på Mina sidor.

Att ansöka om ett företagslån är enkelt hos Froda. Processen är helt digital, tar bara några minuter och ser ut så här:

1. Ansökan. Du fyller i ansökan och identifierar dig med BankID. Ansökan är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något.
2. Kreditprövning. Froda gör en kreditbedömning på din ansökan. Vi använder Creditsafe istället för UC, vilket är en fördel då många förfrågningar hos UC kan sänka kreditvärdigheten. Detta steg tar oftast bara några minuter men max 24 timmar.
3. Erbjudande. Du får ett låneerbjudande med ränta och villkor. Om du vill kan du justera belopp och löptid innan du signerar avtalet.
4. Utbetalning. Om du accepterar erbjudandet signerar du avtalet digitalt och pengarna betalas ut till ditt företagskonto inom 24 timmar.

‍

Hur stort företag måste jag ha för att få företagsfinansiering?

Det finns inget krav på en viss storlek. Froda ställer ut företagslån till småföretag, aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag. Det viktigaste är en sund ekonomi som visar att företaget kommer att klara av återbetalningen.

‍

Vilka krav behöver uppfyllas för att få företagsfinansiering?

Kraven kan skilja sig åt mellan långivare, men några grundläggande punkter är nästan alltid desamma. Att jämföra företagslån innan du bestämmer dig är också en bra idé. Här är de vanligaste kraven för företagskrediter:

• Registrerat i Sverige. Företaget måste vara registrerat i Sverige, oavsett om det är ett aktiebolag, ett handelsbolag eller en enskild firma.
• Svenskt bankkonto. Ett svenskt företagskonto dit lånet kan betalas ut och där återbetalningen kan dras ifrån.
• Kontinuerliga intäkter. För att kunna göra en bedömning av ditt företags ekonomi analyserar Froda din transaktionsdata. För att kunna göra det behöver företaget ha kontinuerliga intäkter som kan analyseras.
• Inga skulder hos Kronofogden. Du kan inte få företagslån om du har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden. Vi kan dock godkänna lån vid tidigare betalningsanmärkningar om ekonomin i övrigt är stabil.
• Personlig borgen. Froda kräver vanligtvis personlig borgen när du tar ett företagslån. Det innebär att du blir personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala. För enskilda firmor och handelsbolag är ägaren alltid personligt ansvarig för företagets lån och skulder.

‍

Vad behöver jag förbereda innan låneansökan?

Hos Froda behöver du inte förbereda någonting innan du ansöker. Det enda du behöver göra är att veta hur mycket du vill låna och hur länge, samt vara redo med BankID.