Framtidstrender inom embedded finance

Embedded finance håller snabbt på att förändra finansieringslandskapet för SMEer men än så länge har det bara skrapats på ytan av dess potential. Många B2B leverantörer har redan börjat inse fördelarna med att erbjuda finansiering. Utvecklingen inom embedded finance går snabbt och en rad innovationer lär presenteras de kommande åren. Här är några områden att hålla koll på:

‍

Ökad användning av AI

Artificiell intelligens har varit på allas läppar senaste åren och framväxten inom området lär få stor påverkan även på embedded finance. Då AI kan analysera stora mängder data för att identifiera bedrägerimönster och förutse risker kan processer för kundkännedom (KYC) och anti-penningtvätt (AML) i högre grad automatiseras och samtidigt bli både snabbare och mer precisa. Något som inte bara kommer leda till minskade kostnader och bättre compliance, utan även bättre kundupplevelser. 

‍

Nya tekniska lösningar 

I takt med att fler och fler partnerskap kommer etableras inom embedded finance kommer företag hitta lösningar för att dra nytta av varandras infrastruktur och lansera innovativa produkter. Card Based lending och att lånetransaktioner görs automatiskt via kundens betalkort är ett exempel på en sådan innovation. Men vi lär troligen få se ännu fler innovationer inom områden som säkerheter, delbetalningar och transaktioner de kommande åren. 

‍

EU lagstiftning

Som en del i arbetet med att etablera en kapitalmarknadsunion har EU kommissionen presenterat ett förslag om ett SME referral scheme. Förslaget innebär att banker och andra kreditgivare skulle bli tvungna att hänvisa små och medelstora företag till alternativa finansieringskällor, ifall de nekade deras ansökan om finansiering. Tanken är att det ska få aktörer att inte slentrianmässigt neka ansökningar från SMEer till förmån för mer lönsam utlåning. Genom att integrera embedded finance lösningar framtagna för SMEer kan dock banker och andra kreditgivare ligga steget före en eventuell lagstiftning. På så sätt kan de slippa behöva hänvisa kunder till konkurrenter och samtidigt förbättra upplevelsen och servicen. 

‍

Finansiering integrerat i kundflöde

B2B leverantörer av både tjänster och produkter kommer göra finansiering till en integrerad del av kundflödet i allt större utsträckning. Genom att integrera tjänsterna i sina egna flöden kan B2B leverantörer skapa mer sömlösa upplevelser där de har större kontroll över kundens köpresa. När kunderna kan lösa finansiering utan att behöva lämna plattform de redan använder minskar friktionen och kundnöjdheten ökar. Dessutom kan leverantörerna samla in data om kundbeteende som kan användas för att skräddarsy produkter och tjänster. 

‍

Samarbete mellan fintech och banker

Bankernas roll inom B2B segmentet förändras i takt med att fintechbolag inom olika nischer etablerat sig. Idag erbjuder allt fler banker sina tjänster till eller genom fintechbolag och så gott som alla traditionella banker har börjat etablera banking-as-a-service erbjudanden. Kommande åren lär partnerskap mellan banker och fintechs bli allt vanligare. Genom att samarbeta kan fintechbolagen dra nytta av bankernas infrastruktur och regelefterlevnad, medan bankerna kan erbjuda sina kunder nya och innovativa tjänster​.

‍

‍

Utvecklingen inom embedded finance kommer att stöpa om marknaden för B2B finansiering på flera sätt. De kommande åren lär en rad nya innovationer och samarbeten lanseras som kommer att leda till mer relevanta och kontextuella finansiella lösningar, nya intäktsströmmar och en mer integrerad och sömlös kundupplevelse. Bolag som framgångsrikt kan anpassa sig och navigera embedded finance landskapet kommer stå starka i framtiden.

‍