Embedded finance – vad det är och hur det kan användas

Embedded finance revolutionerar finansvärlden och påverkar alltifrån hur företag betalar, till hur de får tillgång till finansiering. Men vad är det egentligen och hur kan det komma att gynna både leverantörer och slutkunder inom finansiering till företag?

‍
Vad är embedded finance?
Embedded finance innebär att finansiella tjänster integreras i icke-finansiella plattformar, applikationer och tjänster. Det gör det möjligt för icke-finansiella företag att erbjuda finansieringslösningar till sina kunder, inom ramen för sin egen verksamhet. På så sätt kan kundernas behov mötas direkt när det uppstår, snarare än att de ska behöva vända sig till en separat aktör för att lösa det. Något som ger en mer sömlös upplevelse där finansiering blir en naturlig del av affärsprocessen.
‍
‍
Användningsområden för embedded finance
Att integrera finansiella tjänster är egentligen inget nytt fenomen – butikskedjor och bensinbolag har erbjudit egna betal- och kreditkort sen lång tid tillbaka. Men i takt med att utvecklingen inom fintech tagit fart det senaste decenniet har embedded finance kommit att aktualiseras än mer, när de potentiella användningsområdena blivit ännu fler.
‍
‍
Embedded banking
‍Embedded banking, eller banking-as-a-serive, används synonymt med embedded finance då embedded finance tjänster oftast faller under bank som paraplybegrepp. Mer hårdraget är embedded banking när renare banktjänster som konton och bankkort. Det kan exempelvis vara en redovisningstjänst som integrerar konton och kort för att erbjuda en helhetslösning där bank och redovisning automatiseras på en och samma plats.
‍
‍
Embedded lending
Likt embedded banking ger embedded lending företag möjlighet att integrera tjänster som traditionellt sett tillhandahållits av banker i sitt erbjudande. Men när embedded banking innebär att bredare banktjänster erbjuds, handlar embedded lendning om att integrera finansieringslösningar. Det kan vara att betaltjänstleverantörer använder embedded lending för att erbjuda sina kunder integrerade lånelösningar. Eller en neobank som inte har infrastrukturen för att hantera utlåning själv, men som integrerar det för att ha det i sitt erbjudande. Tillgång till finansiering har länge varit ett problem för företag, särskilt SMEer. Embedded lending adresserar detta och ger möjlighet till mer skräddarsydda finansieringslösningar via leverantörer som företagen redan har en affärsrelation till.
‍
‍
Embedded funding
Till skillnad från embedded banking och embedded lending innebär embedded funding inte att färdiga lösningar integreras och erbjuds av icke-finansiella företag, utan att finansiell infrastruktur och kapital används för att bygga finansieringslösningar. Användningsområdet för embedded funding är företag som erbjuder nischade finansieringslösningar eller köp-nu-betala-senare. Traditionellt sett har den typen av företag behövt låna pengar själva för att sedan låna pengarna vidare. Något som medför förhållandevis höga finansieringskostnader och som är förenat med en viss risk. Med hjälp av embedded funding kan de istället integrera själva kapitaldelen av verksamheten.
‍
‍
Fördelar med embedded finance
Fördelarna med embedded finance är många. För leverantörer ger det möjligheter till effektivisering och komparativa fördelar där olika bolag kan dra nytta av varandras expertis för att leverera en bättre upplevelse och produkt. För små- och medelstora företag innebär det att finansiering både blir mer tillgänglig och anpassad efter deras behov.

‍
Fördelar för leverantörer
Embedded finance öppnar många dörrar för leverantörer av företagstjänster. Det ger möjlighet att integrera produkter och tjänster de själva inte har kompetens, infrastruktur eller råd att bygga. Genom att göra det kan de skapa ett mer komplett och attraktivt erbjudande ut mot kund, vilket kan leda till ökad lojalitet och längre kundrelationer. När kunderna får alla finansiella behov tillgodosedda av en och samma leverantören, blir upplevelsen mer sömlös och risken för att kunderna söker sig till konkurrenter minskar. Allt som allt ger embedded finance företag möjlighet att hitta nya intäktsströmmar, samtidigt som de kan förbättra kundupplevelsen och öka lojaliteten.
‍
‍
Fördelar för SMEer
Finansiering har länge varit ett stort problem för små- och medelstora företag. Embedded finance har potential att ge betydande förbättringar när det kommer till tillgången till finansiering och samtidigt resultera i finansieringsprodukter som är mer anpassade efter företagens behov. Det kommer göra livet som företagare mer bekvämt när finansiering blir mer tillgängligt i allmänhet, och tillgängligt från aktörer som inte har finansiering som huvudaffär i synnerhet.
‍

Embedded finance kan komma att resultera i betydande förändringar sett till hur finansiella tjänster levereras och konsumeras. Genom att integrera finansiella tjänster i sitt erbjudnade kan företag inte bara förbättra sin egen affär, utan även erbjuda sina företagskunder en förbättrad upplevelse. För företag inom exempelvis bank, finans, payments, ERP och andra företagstjänster erbjuder embedded finance därför en enorm möjlighet.

‍

‍
Vill du veta mer om hur embedded finance kan revolutionera din verksamhet? Kontakta oss så berättar vi mer.
‍

‍