Skillnaden mellan företagslån och företagskredit
Det är vanligt att begreppen företagslån och företagskredit blandas ihop. Båda handlar om att finansiera företagets verksamhet när företagets egna medel inte täcker utgifterna men det är skillnad på ett lån och en kredit.
Ett företagslån gäller för en specifik lånetid och du betalar löpande av lånet. Hela summan betalas ut vid ett tillfälle. Hur stor summa du betalar vid varje avbetalningstillfälle under lånetiden påverkas av flera olika faktorer; lånetiden, hur stort det lånade beloppet är samt räntan. Räntan blir lägre vid kortare låneperioder men då blir samtidigt den summa du betalar av på lånet högre varje månad.
En företagskredit är som ett lån men med skillnaden att du kan använda krediten när företaget behöver finansiering. Om företagskrediten inte används betalar du inte tillbaka något och betalar ingen ränta. Det är dock vanligt att du får betala en avgift för att ha tillgång till företagskrediten även om du inte använder dig av den.
Varför ska företaget ha en företagskredit?
En företagskredit är bra för att kunna förbättra företagets likviditet. Med en kredit behöver du inte bestämma dig för ett visst belopp, som du behöver göra om du tar ett lån. Det är med andra ord en större frihet med en företagskredit. Den ger dig möjlighet att använda så mycket som du behöver just där och då. Förutom friheten är den största fördelen med en företagskredit att den inte kostar dig något om du inte använder den, med undantag för en avgift som brukar vara ganska låg. Om du inte vet hur mycket pengar du behöver är en företagskredit ett bra alternativ istället för att ta ett företagslån. Företagskrediter passar bäst för företag med tillfälliga likviditetsbehov. För företag som ska göra mer långsiktiga investeringar eller som har finansiella problem som behöver lösas under en längre tid passar ett företagslån bättre.
Det finns idag många olika långivare att välja mellan. Marknaden för företagskrediter och företagslån har växt, främst beroende på den digitala utvecklingen. Hos många långivare kan du göra din ansökan online och kan få pengarna till ditt konto inom några timmar.
Företagets riskprofil
När ditt företag ansöker om en företagskredit hos en långivare bedömer långivaren företagets riskprofil. Baserat på riskprofilen gör långivaren en bedömning av om företaget kommer att kunna betala tillbaka krediten.
Räntan på företagskrediten påverkas främst av ditt företags riskprofil. Räntan blir högre om ditt företag har en hög riskprofil, det vill säga om risken för att företaget inte kommer att kunna betala tillbaka lånet bedöms som hög. Ett företag med bra resultat får tillgång till bättre och billigare företagskrediter, eftersom långivaren då bedömer det som mindre riskfyllt att låna ut pengar till företaget.
En riskbedömning av ett företag baseras främst på:
- Hur ser företagets resultat ut? Har det gått med vinst, hur ser kassaflödena ut, etc.
- Har företaget någon form av säkerhet, till exempel någon maskin eller fastighet, för krediten?
- Är företagets verksamhet starkt beroende av någon faktor? Är till exempel en enstaka kund eller leverantör avgörande för företagets verksamhet.
- Hur lång tid har företaget funnits?
- Finns det skulder hos Kronofogden eller tidigare inkassoärenden?
- Hur ser företagets konkurrens ut, på vilken marknad verkar företaget?
