Så höjer du kreditvärdigheten i ditt företag

En traditionell kreditbedömning utgår från ditt företags säkerheter. Det vanliga är att banken letar efter maskiner eller inventarier att pantsätta. Vissa företag med fakturaförsäljning och många kassaflödesdrivna företag, så som e-handel, butik och restaurang, passar inte in i mallen för traditionella kreditgivares företagsutlåning. Därför kan likviditeten ibland utgöra ett hinder för investeringar i tillväxt.

Ett nytt sätt att se på kreditvärdighet

Upp till 70% av de svenska företagen upplever att bristande tillgång till företagsfinansiering är ett hinder för tillväxt. Därför behövs nya sätt att kreditbedöma företag. Frodas kreditbedömning bygger på en hög grad av automatisering och en helt digital process. På så vis kan Froda göra en rättvisande bedömning av ditt företag utan att behöva be om affärsplan, prognoser eller budget.

”Vi har utgått från kundens vardag, där det ju finns väldigt lite tid över för administration. Våra kunder har inte tid att gå på möten, skriva affärsplaner eller svara på en massa frågor” säger Oliver Mohseni, en av grundarna till Froda. ”Vi strävar efter en så enkel process som möjligt, samtidigt som vi vill ha bra underlag för en kreditbedömning” fortsätter Oliver.

Vad gör ett företag kreditvärdigt i Frodas modell?

Frodas kreditprocess är anpassad just för småföretag. Det gör att bedömningen ser annorlunda ut än hos andra kreditgivare, som utgår från säkerheter i företaget eller företagarens privatekonomi. I Frodas kreditmodell premieras istället ett förutsägbart kassaflöde. Det vill säga stabila intäkter över tid och försäljning som följer väntade säsongsvariationer.

Ett sunt ekonomiskt beteende ses också som en positiv signal i kreditmodellen, med ordning och reda på betalningar och rapportering samt en måttlig skuldsättning.

5 saker du kan göra för att höja kreditvärdigheten!

Ordning och reda
Se till att alltid ha full koll på företagets ekonomi. Betala fakturor och lön i tid och se till att rapportera och betala in moms, skatt och arbetsgivaravgifter till Skatteverket i tid.
Se över dina marginaler och likviditet
Se till att du tar tillräckligt betalt för att ha god marginal mot dina löpande kostnader. Ta inte på dig fasta kostnader som du inte har täckning för. Är du på väg in i lågsäsong, se till att planera din likviditet så att du ändå har täckning för dina fasta kostnader.
Separera din privatekonomi från företagets
Se till att skaffa ett separat bankkonto och betalkort för företaget. Betala endast kostnader som rör företaget med företagets betalkort. Skulle du behöva skjuta till pengar till företaget från dina privata besparingar, räkna på hur mycket som behövs och gör hellre en större överföring än många små för att tydligare separera dina privata pengar från företagets. Tar du ut lön, försök att ta ut samma summa varje månad så att din privatekonomi blir mindre beroende av hur det går för företaget en viss månad.
Se över din finansiering
En genomtänkt finansieringsstrategi för ditt företag ökar din kreditvärdighet. Finansiering ska vara ett sätt att öka intäkter och lönsamhet i ditt företag, inte ett sätt att täcka upp för att ditt företag är olönsamt.Känner du att du tappat kollen bör du se över finansieringen av ditt företag i helhet. Det kan vara allt från ägartillskott (aktiekapital eller ägarlån) till olika former av extern finansiering (t.ex. ALMI, banklån, leasing, factoring, andra lån). Räkna på hur stor din totala finansiering är, se över villkor och räkna på vad finansieringen kostar för ditt företag. Om du har flera olika former av finansiering, tänk igenom vad syftet med finansieringen är (investering eller likviditet).Genom att ta ett helhetsgrepp har du en bättre möjlighet att skapa en medveten finansieringsstrategi. Kanske kan du bättre planera när på året du behöver finansiering? Kanske kan du byta ut dyr finansiering mot billigare eller med bättre villkor? Har du flera former av finansiering kanske du kan samla allt på ett ställe för att få bättre pris och villkor?
Håll dina kunder nöjda
Nöjda kunder betyder återkommande kunder. Och återkommande kunder betyder stabila och förutsägbara intäkter. Nöjda kunder brukar också generera nya kunder genom att tipsa någon de känner eller skriva en positiv recension på internet, vilket leder till ökande intäkter. Att ditt företag växer stabilt är givetvis positivt för din kreditvärdighet och dessutom leder en ökad omsättning till ett större låneutrymme.