I en värld med låga räntor och stigande bostadspriser är det mer attraktivt att låna till en bostadsrättsägare på Kungsholmen än en restaurangägare som vill expandera. Resultatet är förödande. Framtidens skatteintäkter och arbetstillfällen skapas inte av bolån.
Tillväxt skapas inte av bolån utan när företag kan må bra, växa och bli fler. Bankens traditionella kreditbedömning gör det lätt att uppskatta risken för en bostad, men svårare att bedöma livskraften hos ett mindre företag. En analog och dyr bedömningsprocess gör det dessutom mer förmånligt att låna ut fyra miljoner kronor till en villaägare, än 200 000 kronor till en småföretagare. Samtidigt kämpar små och medelstora företag i en miljö där bankerna tenderar att ställa orimliga krav för att låna ut pengar.
Vi måste bygga oss ur stela banklösningar och skapa en finansmarknad som främjar tillväxt snarare än köksrenoveringar, menar Oliver Mohseni, grundare av Froda.
Hälften av svenska småföretag tycker att det är väldigt svårt att få finansiering
Företagarnas finansieringsrapport 2017 avslöjar att drygt hälften av svenska småföretag upplever att det är väldigt svårt att finansiera företagets investeringar. Nästan sex av tio företagare anger att de eller en anhörig någon gång har ställt personlig borgen för kredit till företaget.
Resultatet blir att de företag som bidrar med mest skatteintäkter och arbetstillfällen riskerar att inte få finansiering till sin tillväxt. Tvärtemot vad många tror är det små och medelstora företag som påverkar sysselsättningen mest. Fyra av fem nya arbetstillfällen skapas i företag med färre än 50 anställda. Det är också från företag med färre än 50 anställda som den största andelen av skatteintäkterna kommer.
Precis som väg- och kraftnätet har bankerna en strukturell roll i samhället
Bankerna ska smörja hela ekonomin, inte bara bostadsmarknaden. Om de inte klarar att uppfylla den uppgiften borde lagstiftarna medverka till att andra komplement släpps fram. I Storbritannien har lagstiftarna uppmärksammat problemet och agerat. I november 2016 lanserades ”Bank referral scheme” som innebär att banken som inte kan hjälpa småföretagare med finansiering måste referera kunden till alternativa finansiärer. Det här är ett sätt att försöka smörja ekonomin där det ger tillväxt.
I ett försök att bromsa svenskarnas ökande skulder kommer Finansinspektionen att lämna in ett förslag om skärpta amorteringskrav till regeringen. Men grundproblemet än djupare än så. Att bara kräva högre amortering är att försöka släcka en eld men ignorera brandorsaken. Lagstiftarna måste skapa ett finanssystem som hjälper de företag som skapar arbetstillfällen att växa.
”Varje utebliven expansionsmöjlighet betyder färre nya jobb” säger Oliver Mohseni, Partneransvarig på Froda.
Tillväxt skapas när småföretagare kan expandera, när frisören kan investera i en större salong, butiksägaren satsar på nytt sortiment eller snickaren vågar anställa mer personal. Här finns drivkraft, kreativitet och arbetsförmåga som för Sverige framåt.
Varje utebliven expansionsmöjlighet betyder färre nya jobb och lägre skatteintäkter. Framtidens arbetstillfällen skapas när framgångsrika företagare vågar ta risker, anställer och expanderar.
/Oliver Mohseni
Grundare Froda
